近日，湖北發布中小企業商業價值信用貸款政策，解鎖中小企業信用貸款新通道。湖北銀行落實中小企業融資協調機制，多點發力推動商業價值信用貸新產品落地，截至4月30日，已投放金額超2.1億元，實現湖北省市州投放全覆蓋。

以信換貸 產品上新

中小企業商業價值信用貸款政策，核心在于通過“商業價值”信用評級，讓中小企業無需提供任何抵押、質押或擔保，即可獲得不超過1000萬元的純信用貸款。

據悉，依托“鄂融通”，湖北建立全省統一的中小企業商業價值信用貸款運行平臺，構建商業價值信用貸款評價指標體系，從經營基礎、經營能力、社會價值、創新能力四個維度設置指標，將企業“軟實力”轉化為可量化的信用評分。

同時，湖北特別設立了風險分擔機制。按照省市兩級財政1：1共建模式，建立風險資金池，對于商業價值信用貸款發生本金損失的，由資金池承擔50%的風險補償。

湖北銀行是全省中小企業商業價值信用貸款首批合作銀行之一。政策發布后，該行迅速開發專門的產品，并完成與商業價值信用貸系統對接，通過專線直連，確保線下業務受理、授信審批、貸后管理等業務數據實時交互。

在制度設計層面，湖北銀行出臺了“中小企業商業價值信用貸業務管理辦法(試行)”，明確商業價值信用貸款業務流程及各信用額度區間內操作細則。同時，落實有關部門要求，建立商業價值信用貸風險容錯機制，細化容錯糾錯方案，完善職免責條款，為各經營機構“敢貸”“愿貸”掃清障礙。

深耕本土 全域營銷

為推動商業價值信用貸產品落地，湖北銀行啟動全域營銷，總分支三級行聞令而動。總行第一時間召開商業價值信用貸營銷工作推進會，明確存量客戶挖潛和增量客戶拓展齊頭并進的原則，部署營銷重點、主攻方向；各分支行根據總行下發的專項客戶名單，積極開展對接營銷。

營銷過程中，湖北銀行充分發揮地方法人銀行深耕地方經濟、本土化服務能力優勢，利用遍布全省市州縣252個營業網點，將產品快速有效地送到最基層，不到三周，迅速實現省內市州投放全覆蓋。

“沒想到商業價值也能獲得貸款，解了企業燃眉之急！”恩施州建始縣高坪鎮騰飛砂石料有限責任公司負責人林玉說。以前由于缺少銀行認可的足值有效抵押物，企業融資一直是個難題。“現在有了這200萬元貸款，補足了公司現金流問題，可以及時支付設備采購貨款，確保項目順利進行。”

在全省各個角落，還有許多和騰飛砂石料公司一樣的中小企業，在湖北銀行的推動下，第一時間感受到了商業價值信用貸款政策的溫度，享受到了風險分擔機制帶來的便利。

“架橋鋪路” 助企成長

“新政策打破傳統‘重抵押、輕信用’的融資邏輯，讓中小企業依靠自身商業價值就能獲得信用貸款，同時明確了政府、銀行、平臺的風險分擔比例，實現‘風險共擔’，既提振了企業發展信心，也解除了銀行后顧之憂，實現政銀企共贏。”湖北銀行普惠金融部總經理陸晶晶說。

據悉，湖北銀行將利用大數據和人工智能技術，積極投入商業價值信用評價模型優化升級，完善符合銀行價值認定和風險偏好的評價指標及權重，夯實數據底座。同時，通過搭建線上服務平臺，加快線上標準化產品開發，進一步降低客戶的融資成本，提高融資效率。

接下來，湖北銀行將加大商業價值信用貸產品推廣力度，精準對接企業融資需求，全域發力，確保兩年內實現商業價值信用貸投放不低于100億元，為更多企業成長“架橋鋪路”。